Wichtige Hinweise zur Kreditkarte der Advanzia Bank

Berlin. Die ‘Gebührenfrei Mastercard Gold’ ist eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr. Überzeugt das Gesamtpaket? Wir haben es uns angeschaut.

• Die Advanzia Financial institution aus Luxemburg bietet die kostenlose Kreditkarte ‘Gebührenfrei Mastercard Gold’ an
• Wie sind Gebühren und Leistungen der ‘Gebührenfrei Mastercard Gold’ zu bewerten? Ein Test
• Wir haben uns auch Erfahrungsberichte von Kunden und Alternativen zur Advanzia Financial institution angeschaut

Goldene Kreditkarten ohne eine fixe Jahresgebühr sind in der Finanzbranche seltener zu finden – doch es gibt Ausnahmen. Dazu zählt die ‘Gebührenfrei Mastercard Gold’ der Advanzia Bank*, die besonders wegen ihrer integrierten Reiseversicherung auffällt. Die Kreditkarte ist vielseitig einsetzbar – nicht nur im Urlaub, sondern auch bei On-line-Käufen und alltäglichen Zahlungen im Einzelhandel. In unserem Vergleich der goldenen Kreditkarten nimmt die Mastercard eine führende Place ein.

Weitere Tests zu diversen Produkten und Trends finden Sie auf der Themenseite der Berliner Morgenpost.

Bei der Advanzia Financial institution handelt es sich um eine Direktbank mit Hauptsitz in Luxemburg, die sich auf Kreditkarten- und Zahlungslösungen spezialisiert hat. In diesem Kreditkarten-Test wollen wir einen Blick auf die Konditionen werfen. Welche Kosten kommen auf Kunden zu, wenn Sie sich für die “Gebührenfrei Mastercard Gold”* entscheiden? Welche Vorteile bietet die Kreditkarte? Und was sind die Nachteile?

Gebührenfrei Mastercard Gold im Test: Von Gebühren bis Zinsen

1. Jahresgebühr: Die “Gebührenfrei Mastercard Gold”* erhebt keine Jahresgebühr.
2. Zinssatz: Die Karte bietet ein bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel. Bei Nutzung der Teilzahlungsmöglichkeit beträgt der effektive Jahreszins 24,69 Prozent. Bei Bargeldverfügungen (Barabhebung, Überweisungen, Geldtransfers, Kauf von Kryptowährungen) beträgt der effektive Jahreszins ebenfalls 24,69 Prozent. Entscheidet man sich für die Teilzahlung, muss man immer drei Prozent des Rechnungbetrages, mindestens aber 50 Euro, überweisen.
3. Kreditlimit: Das Kreditlimit wird abhängig von der Bonität vergeben. Im Falle des Autors, der die Karte seit mehreren Jahren verwendet, lag das Kreditlimit zunächst bei 2000 Euro, wurde dann aber nach einiger Zeit stückweise deutlich angehoben.
4. Belohnungen und Vorteile: Die Karte bietet keine direkten Belohnungen oder Bonuspunkte wie bei der Payback American Express*. Allerdings bietet sie andere Vorteile wie eine free of charge Reiseversicherung und einen gebührenfreien Kundenservice.
5. Gebühren für Auslandstransaktionen:

• Es wird keine Auslandseinsatzgebühr erhoben.
• Bei Bargeldabhebungen weltweit wird keine Gebühr erhoben.
• Bei Fremdwährungszahlungen wird ein Währungsumrechnungsentgelt berechnet, das auf den Wechselkurs von Mastercard aufgeschlagen wird.

Neben der Mastercard Gold der TF Bank zählt die ‘Gebührenfrei Mastercard Gold’ zu einer der wenigen goldenen Kreditkarten ohne Jahresgebühr. Doch wie bei vielen kostenlosen Kreditkarten in unserem Vergleich muss man auch bei der Advanzia Financial institution Einschränkungen beachten. Das Versicherungspaket für Reisende ist äußerst umfangreich – neben der klassischen Rücktritts- und Krankenversicherung gibt es etwa auch eine Privathaftpflicht. Zu beachten sind die Deckungssummen – nachlesbar im Preisverzeichnis der Advanzia Financial institution.

Versicherung bei Gebührenfrei Mastercard Gold: Es gelten Altersgrenzen

Zu beachten sind zudem die Altersbeschränkungen. Die Advanzia Financial institution schränkt die Versicherungsleistungen ab bestimmten Altersgrenzen ein. Bestimmte Versicherungen greifen ab 75 Jahren sogar gar nicht mehr. Ein Einzelfall ist das nicht. Auch bei der Kreditkarte von Financial institution Norwegian endet ab 75 Jahren der Versicherungsschutz für Reisestornierung, Krankheit und Rücktransport und Reiseunfall. Bei der Gebührenfrei Mastercard Gold ist es etwas komplexer. Es gelten die folgenden Abstufungen:

Werbung

• Ab 67 Jahren reduziert sich die maximale Versicherungssumme der Unfallversicherung
• Ab 70 Jahren beträgt die maximale Reisedauer 21 Tage
• Ab 75 Jahren erlischt automatisch die Reiserücktrittskostenversicherung
• Ab 75 Jahren erlischt automatisch die Reisekrankenversicherung

Kreditkarten mit einer Jahresgebühr haben hier weniger Beschränkungen. Die American Express Gold Card* etwa bietet insgesamt sechs Verschiedene Reiseversicherungen – von Rücktritt bis Gepäck ist quick alles abgesichert. Im Unterschied zur Gebührenfrei Mastercard Gold hat die Goldkarte von American Specific zudem noch das Membership Rewards Programm an Bord. Je einem Euro Umsatz gibt es einen Bonuspunkt. Diese können später für Freiflüge oder Upgrades einesetzt werden. Der Nachteil: Die Chilly Card ist mit einer Jahresgebühr von 140 Euro nicht gerade günstig.

Erfahrungen zur Gebührenfrei Mastercard Gold – wie Nutzer sie bewerten

Die “Gebührenfrei Mastercard Gold” hat auf der Plattform Trustpilot insgesamt 21.576 Bewertungen erhalten und wird als “hervorragend” mit 4,6 Sternen bewertet. Überwiegend berichten Nutzer von positiven Erfahrungen mit der Karte.

Constructive Erfahrungen:

1. Einfache Beantragung und Erhalt: Viele Kunden schätzen den unkomplizierten Antragsprozess und die schnelle Zustellung der Karte.
2. Kundenservice: Einige Nutzer loben den Kundenservice für seine Freundlichkeit und Hilfsbereitschaft.
3. Keine versteckten Kosten: Es wird betont, dass bei rechtzeitiger Begleichung des Saldos keine zusätzlichen Kosten anfallen.
4. App und Übersicht: Die zugehörige App bietet einen guten Überblick über die Transaktionen und wird als benutzerfreundlich beschrieben.
5. Zuverlässige Zahlungsfunktion: Viele Nutzer haben optimistic Erfahrungen mit der Zahlungsfunktion gemacht, sowohl im Inland als auch im Ausland.

Detrimental Erfahrungen:

1. Kartenblockierungen: Einige Nutzer berichten von unerwarteten Kartenblockierungen, insbesondere nach Transaktionen im Zusammenhang mit elektronischen Währungen.
2. Kundenservice: Während einige den Kundenservice loben, haben andere damaging Erfahrungen gemacht, insbesondere in Bezug auf die Erreichbarkeit und die Lösung von Problemen.
3. Rechnungsprobleme: Ein Nutzer berichtete, dass er keine Rechnung von der Advanzia Financial institution erhalten hat und keine Antwort auf seine Anfrage erhielt.

Fazit und Alternativen zur Gebührenfrei Mastercard Gold

Die “Gebührenfrei Mastercard Gold”* ist vor allem aufgrund ihrer Reiseversicherung für Menschen interessant, die viel in andere Länder reisen. Es gelten allerdings Beschränkungen. Die Reiseversicherung greift nur dann, wenn die Kreditkarte auch zu mindestens 50 Prozent für die Buchung eingesetzt wurde. Für Personen ab 67 Jahren gibt es zudem Leistungsbeschränkungen bis hin zu Wegfallenden Versicherungen. Kunden der Advanzia Financial institution erhalten über ein On-line-Portal einen Einblick in ihre Ein- und Ausgaben.

Besonders hervorzuheben sind dafür die sehr flexiblen Teilzahlungsoptionen, die allerdings mit sehr hohen Zinsen verbunden sind. Alternativ kann man auch die gesamten Rechnungsbetrag bezahlen, dann umgeht man die durch die Teilzahlung entstehenden Kosten. Hinzu kommt: Die Advanzia Financial institution bietet kein Lastschriftverfahren an, Kunden müssen die Rechnungsbeträge additionally immer selbstständig überweisen. Ein Tipp: Kreditkarten mit einer Jahresgebühr weisen meist einen geringeren Jahreszinssatz auf.

Wer dagegen einen Wert auf Bonusprogramme legt, dürfte bei der “Gebührenfrei Mastercard Gold“* enttäuscht werden. Genau wie die Kreditkarten von Barclays bietet auch die Advanzia Financial institution keine exklusiven Kundenvorteile. In unserem Beitrag über Kreditkarten mit hohem Cashback hatten wir erwähnt, dass in diesem Fall eher die Payback American Express* zu empfehlen ist, die allerdings eine Cost-Kreditkarte ist.

Böse Überraschung: Zinsgebühren bei Gebührenfrei Mastercard Gold

Ganze 24,39 Prozent effektiver Jahreszins fallen bei der Kreditkarte der Advanzia Financial institution an. Kunden sollten deshalb unbedingt ihre Ein- und Ausgaben genau überwachen – ansonsten droht der größte Vorteil dieser Karte zur bösen Überraschung zu werden. Kleiner fällt der Zinssatz mit 15,90 Prozent bei der Visa Word Card* aus. Eine weitere Different ist die Santander BestCard Basic* mit einem effektiven Jahreszinssatz von 18,58 Prozent. Sowohl für die Visa als auch die Santander fällt keine Jahresgebühr an.

+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++

*Der Artikel enthält sogenannte Affiliate-Hyperlinks. Die verlinkten Angebote stammen nicht vom Verlag. Wenn Sie auf einen Affiliate-Hyperlink klicken und über diesen Hyperlink einkaufen, erhält die Funke Digital GmbH eine Provision von dem betreffenden On-line-Store. Für Sie als Nutzerinnen und Nutzer verändert sich der Preis nicht, es entstehen Ihnen hierdurch keine zusätzlichen Kosten. Die Einnahmen tragen dazu bei, Ihnen hochwertigen, unterhaltenden Journalismus kostenfrei anbieten zu können.